A Stellar Development Foundation, desenvolvedora da rede Stellar, lançou uma estrutura de inclusão financeira para avaliar a eficácia dos projetos de blockchain dos mercados emergentes. A estrutura foi desenvolvida em cooperação com os consultores PricewaterhouseCoopers International (PwC) e foi explicada em um white paper publicado em 25 de setembro.
Utilizando esta estrutura, as equipas concluíram que as soluções de pagamentos blockchain aumentaram significativamente o acesso a produtos financeiros, reduzindo as taxas para 1% ou menos. Eles também descobriram que os produtos blockchain aumentaram a velocidade dos pagamentos e ajudaram os usuários a evitar a inflação.
Alguns desenvolvedores de blockchain afirmam que seus produtos podem melhorar a “inclusão financeira”. Por outras palavras, dizem que os seus produtos podem fornecer serviços a pessoas sem conta bancária que vivem no mundo em desenvolvimento. Fazer esta afirmação tornou-se uma forma eficaz de alguns projetos Web3 obterem financiamento. Por exemplo, o Fundo Internacional de Emergência para Crianças das Nações Unidas (UNICEF) listou oito projetos de blockchain que ajudou a financiar até agora com base nesta ideia.
No entanto, no seu artigo, Stellar e PwC argumentaram que os projetos podem não conseguir melhorar a inclusão financeira se não tiverem um quadro para avaliar o que é necessário para o sucesso. “Tal como acontece com qualquer inovação tecnológica, a necessidade de uma governação robusta e de princípios de design responsável são fundamentais para uma implementação bem-sucedida”, afirmaram.
Para ajudar a promover esta governação, as duas equipas propuseram um quadro para avaliar se um projecto irá provavelmente promover a inclusão financeira. A estrutura consiste em quatro parâmetros: acesso, qualidade, confiança e uso. Cada um desses parâmetros é dividido em outros subparâmetros. Por exemplo, o “acesso” é subdividido em acessibilidade, conectividade e facilidade de iniciação.
Cada explicação de um subparâmetro inclui uma forma proposta de medi-lo. Por exemplo, Stellar e PwC listam “# of CICO [cash in/cash out] locais dentro da região relevante da população-alvo” como forma de medir a métrica de “conectividade”. O objetivo é ajudar a garantir que os projetos possam medir cientificamente a sua eficácia, em vez de depender de suposições.
As equipes também sugeriram um processo de avaliação em quatro fases que os projetos deveriam passar para resolver um problema de inclusão financeira. O projecto deve identificar uma solução, a população-alvo e a jurisdição relevante na primeira fase. Na fase 2, deverão identificar barreiras que impedem a população-alvo de receber serviços financeiros. Na fase 3, eles devem usar “gráficos e orientações de nível” para determinar os maiores obstáculos à integração de usuários. E na fase final, deverão implementar soluções que “priorizem parâmetros-chave” para fazer a utilização mais eficaz dos fundos.
Utilizando esta estrutura, as equipas identificaram pelo menos duas soluções blockchain que provaram ser eficazes no aumento da inclusão financeira. O primeiro são os pagamentos. As equipes descobriram que os aplicativos financeiros tradicionais cobram em média 2,7-3,5% para enviar dinheiro entre os Estados Unidos e o mercado em estudo, enquanto as soluções baseadas em blockchain cobram 1% ou menos, com base em um estudo de 12 aplicativos operando na Colômbia. Argentina, Quênia e Filipinas. Eles descobriram que esses aplicativos aumentaram o acesso ao disponibilizar pagamentos eletrônicos para pessoas que de outra forma não poderiam pagar por eles.
A segunda solução eficaz que encontraram foi a poupança. A equipe afirmou que uma aplicação de stablecoin na Argentina permite que os usuários invistam em um ativo digital resistente à inflação, ajudando-os a preservar sua riqueza quando, de outra forma, a teriam perdido.
Relacionado: Candidato presidencial argentino quer que CBDCs ‘resolvam’ hiperinflação
A rede Stellar tem estado na vanguarda da inclusão de pagamentos em mercados financeiros mal atendidos. Em Dezembro, anunciou um programa para ajudar organizações de caridade a distribuir fundos para ajudar refugiados ucranianos que fogem da guerra. Em 26 de setembro, eles anunciaram uma parceria com a Moneygram para produzir uma carteira criptografada sem custódia que pode ser usada em mais de 180 países. No entanto, alguns especialistas financeiros e monetários criticaram o uso da criptomoeda nos mercados emergentes. Por exemplo, um artigo publicado pelo Banco de Compensações Internacionais em 22 de agosto argumentou que a criptomoeda “amplificou os riscos financeiros” nas economias de mercado emergentes.
source – cointelegraph.com
