Vitória d’Este
Publicado: 06 de outubro de 2024 às 10h Atualizado: 04 de outubro de 2024 às 17h11
Editado e verificado: 06 de outubro de 2024 às 10h
Em resumo
A IA está a revolucionar a indústria dos seguros, melhorando a eficiência operacional e fornecendo serviços personalizados, com mais de um terço dos clientes agora prontos para interagir com a IA em cenários de elevado stress.
Globalmente, a inteligência artificial está a mudar gradualmente de sector, e a indústria dos seguros não é excepção. A IA está mudando a forma como os clientes interagem com as seguradoras, aumentando a eficiência operacional e oferecendo serviços mais rápidos e individualizados. A IA em seguros está se tornando cada vez mais popular entre clientes em todo o mundo; não é mais apenas uma perspectiva teórica.
Mais de um terço dos clientes de seguros em todo o mundo estão agora preparados para interagir com a IA, especialmente em cenários de elevado stress, como o processamento de sinistros, de acordo com um estudo recente. Esta mudança no comportamento do cliente marca um novo período nos serviços de seguros e marca um ponto de viragem significativo para o sector.
O estado atual da IA em seguros
Devido, em grande parte, às suas operações complexas e ao seu quadro jurídico, o sector dos seguros tem sido historicamente hesitante em adoptar novas tecnologias. No entanto, a IA está a eliminar estes obstáculos, fornecendo soluções que podem lidar tanto com as dificuldades operacionais como com as exigências dos clientes. Hoje em dia, pensa-se que o uso da tecnologia de IA é necessário para permanecer competitivo.
As seguradoras estão percebendo que os clientes desejam um serviço impecável e estão cada vez mais à vontade com as interações digitais. Assim, incorporar a IA no sector dos seguros não é apenas um passo progressivo, mas também um passo necessário para acompanhar as novas exigências dos clientes.
De acordo com a “Pesquisa de Consumidores de Seguros sobre Tendências Emergentes de 2024” da GlobalData, uma parcela considerável dos clientes está disposta a interagir com suas seguradoras por meio de IA. A sondagem, que foi realizada em 11 países e recebeu respostas de mais de 5.500 participantes, oferece informações perspicazes sobre como a IA é vista na indústria de seguros em todo o mundo.
Foto: GlobalData
O estudo mostra que 39% dos entrevistados em todo o mundo disseram que se sentiriam à vontade se deixassem a IA gerir a resolução dos seus sinistros de seguros. Esta estatística é notável, considerando que a apresentação de uma reclamação é frequentemente um procedimento estressante para os segurados, mas muitos estão preparados para confiar à IA esses julgamentos vitais.
A IA tem vários usos no setor de seguros, desde a simplificação do processamento de sinistros até o fornecimento de recomendações de apólices individualizadas e a automatização de tarefas administrativas. Os sistemas de IA, como os chatbots, podem, por exemplo, responder às perguntas dos clientes, fornecer informações sobre políticas em tempo real e ajudar os clientes no processo de sinistros de forma mais rápida e eficaz do que as técnicas convencionais. Estas tecnologias são bastante úteis para as seguradoras que pretendem fazer escolhas baseadas em dados, uma vez que podem examinar rapidamente grandes quantidades de dados.
Além disso, ao observar tendências que os avaliadores humanos podem ignorar, a IA pode ajudar na deteção mais eficiente de reclamações fraudulentas. No final, esses desenvolvimentos economizam despesas, aumentam a precisão e aceleram os tempos de resposta para as seguradoras e também para os clientes.
Uma mudança fundamental na confiança é destacada pelo facto de mais de um terço dos consumidores se sentirem confortáveis com a utilização da IA no processo de sinistros de seguros. No passado, o sector dos seguros dependia sobretudo de intermediários humanos para estabelecer e preservar ligações com os segurados. E à medida que os sistemas de IA avançam em sofisticação e confiabilidade, eles começam a ganhar força.
Diferenças regionais na aceitação da IA
Nem todas as áreas da indústria de seguros estão preparadas para usar IA. As conclusões da pesquisa mostram que a aceitação da IA pelos consumidores difere muito entre as nações. Embora certas áreas estejam entusiasmadas com a inteligência artificial nos seguros, outras estão ainda mais hesitantes. Por exemplo, apenas cerca de um em cada cinco consumidores na Austrália, que o relatório indica ser uma das nações menos receptivas, está ansioso por recorrer à IA para o processamento de reclamações.
Isto implica que as opiniões dos consumidores em relação à IA são grandemente influenciadas por variáveis culturais, governamentais e específicas do mercado. As companhias de seguros devem ter em conta estas variações ao lançar bens e serviços baseados em IA em várias regiões. É improvável que uma estratégia única tenha sucesso, por isso as seguradoras devem personalizar os seus planos de IA para responder às necessidades e preocupações dos clientes em cada região.
Motivadores da aceitação da IA pela indústria de seguros
Embora existam diferenças regionais na adoção da IA, a tendência geral é evidente: os clientes estão cada vez mais receptivos à IA nos seguros, o que representa uma grande oportunidade para as seguradoras se destacarem num setor concorrido. As empresas que integram com sucesso as tecnologias de IA aumentarão a satisfação do cliente, fornecendo serviços mais rápidos, mais precisos e mais convenientes, além de aumentarem a eficiência operacional.
Os clientes que valorizam a facilidade e a rapidez acharão isso especialmente atraente porque as reclamações podem ser processadas de forma rápida e automática, sem a necessidade de envolvimento humano. As companhias de seguros que não utilizam IA podem estar em desvantagem competitiva, uma vez que os rivais que utilizam a tecnologia provavelmente aumentarão a sua quota de mercado.
Foto: AIPRM
A possibilidade de melhores experiências para os clientes é uma das principais razões pelas quais os consumidores estão aceitando a IA nos seguros. No passado, os consumidores frequentemente enfrentavam procedimentos demorados e tediosos ao lidar com sinistros de seguros. A experiência pode ser estressante devido aos longos períodos de espera, à papelada e à imprevisibilidade dos resultados.
A IA tem a capacidade de agilizar o procedimento de sinistros e oferecer aos segurados liquidações mais rápidas e transparentes, eliminando assim muitos desses pontos problemáticos. Numa fracção do tempo que um avaliador humano, os sistemas de IA, por exemplo, levariam para avaliar rapidamente as especificidades de uma reclamação, cruzá-la com informações políticas e tomar uma decisão precisa. Toda a experiência do cliente pode ser substancialmente melhorada por esta velocidade e eficiência.
No entanto, a utilização da IA no setor dos seguros ainda está numa fase inicial. Muitas das soluções de IA que estão em uso atualmente, incluindo chatbots, ainda não são sofisticadas o suficiente para satisfazer completamente as expectativas dos clientes. Vários clientes expressaram insatisfação com as soluções de IA que não conseguem responder a perguntas complexas ou oferecer o tipo de suporte individualizado que desejam.
Benefícios potenciais da IA em seguros
A IA pode ajudar as seguradoras a abordar algumas das questões mais importantes que o setor enfrenta neste momento, além de melhorar as experiências dos clientes. Entre essas dificuldades está a fraude. Uma questão importante que custa bilhões de dólares anualmente às seguradoras é a fraude em seguros. Os métodos de inteligência artificial são especialmente adequados para resolver este problema devido à sua rápida análise de dados e à capacidade de detectar tendências que apontam para atividades fraudulentas.
Os sistemas de IA, por exemplo, são capazes de comparar afirmações com dados anteriores e identificar quaisquer diferenças ou tendências estranhas que exijam mais investigação. Isto ajuda as seguradoras a evitar penalizar os segurados honestos com o aumento dos prémios como resultado de sinistros falsos, ao mesmo tempo que os ajuda a reduzir as perdas relacionadas com fraudes.
A avaliação de riscos é outra área onde a inteligência artificial pode ser muito benéfica. No passado, as seguradoras avaliaram o risco e definiram taxas utilizando modelos estatísticos e dados históricos. No entanto, ao analisar dados em tempo real de fontes como dispositivos da Internet das Coisas (IoT), a IA pode avançar na avaliação de riscos.
No contexto do seguro automóvel, por exemplo, a inteligência artificial (IA) pode monitorizar os hábitos de condução e oferecer sugestões de prémios individualizadas com base no risco real, utilizando dados de automóveis interligados. Este grau de personalização pode encorajar os segurados a tomarem medidas mais seguras e permitir que as seguradoras ofereçam taxas mais acessíveis.
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Sobre o autor
Victoria é escritora sobre uma variedade de tópicos de tecnologia, incluindo Web3.0, IA e criptomoedas. Sua vasta experiência lhe permite escrever artigos perspicazes para um público mais amplo.
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source – mpost.io
