O presidente interino da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Travis Hill, reconheceu o papel da agência em “desbancarizar” empresas de criptografia durante um discurso em St.
Hill apontou relatos de empresas relacionadas à criptografia que perderam acesso a serviços bancários sem explicação, colocando-as ao lado de grupos historicamente desbancarizados, como indústrias politicamente desfavorecidas e indivíduos associados a afiliações religiosas ou políticas controversas.
Ele afirmou que tais esforços são “inaceitáveis” e incompatíveis com a missão da FDIC de reduzir o número de americanos sem conta bancária. Colina acrescentou:
“Um objetivo de longa data do FDIC tem sido diminuir o número de pessoas que não têm conta bancária. Os esforços para desbancar clientes que cumprem a lei são inaceitáveis.”
Os comentários de Hill trazem nova clareza ao que os críticos chamam de “Operação Chokepoint 2.0”, um suposto esforço do governo do presidente Joe Biden para impedir o crescimento da indústria de criptografia dos EUA.
Ele instou ainda os reguladores a acabarem com as práticas de desbancarização e enfatizou que a FDIC deve garantir que nenhum membro do pessoal se envolva em tácticas que pressionem os bancos a abandonar clientes que cumprem a lei.
Nic Carter, cofundador da Coin Metrics, disse que a admissão de Hill é uma “grande mudança radical na agência”. Ele acrescentou que espera que as coisas “mudem enormemente” em 20 de janeiro, quando o presidente eleito Donald Trump tomar posse.
Não há mais letras de pausa
O presidente interino também criticou a abordagem atual do FDIC em relação à criptografia, que ele descreveu como inovação excessivamente cautelosa e sufocante.
Ele destacou as revelações de que o FDIC enviou cartas de “pausa” a mais de 20 bancos, instruindo-os a interromper as atividades relacionadas à criptografia. Essas ações, disse ele, contribuíram para a percepção de que o FDIC é hostil em relação às tecnologias blockchain e de contabilidade distribuída.
Recentemente, o diretor jurídico da Coinbase, Paul Grewal, compartilhou algumas das cartas de pausa, revelador que o FDIC pediu aos bancos que parassem ou evitassem a oferta de serviços relacionados à criptografia e produtos simples, como a compra de Bitcoin (BTC).
Hill pediu a redefinição da estratégia de ativos digitais da agência e defendeu orientações claras e transparentes sobre atividades legalmente permitidas e como conduzi-las com segurança.
Ele observou:
“Uma abordagem melhor teria sido delinear as expectativas logo no início, com feedback do público, em vez de se envolver em ações de fiscalização fragmentadas.”
Hill também discutiu as implicações mais amplas da supervisão regulatória de atividades relacionadas à criptografia, como apostas e empréstimos. Ele reconheceu que a postura cautelosa do FDIC tem dificultado a inovação e instou os reguladores a fornecerem aprovações oportunas para atividades que atendam aos padrões de segurança e solidez.
O presidente interino conectou a questão do desbancamento aos desafios mais amplos de conformidade sob a Lei de Sigilo Bancário (BSA). Ele argumentou que os bancos muitas vezes optam pelo encerramento de contas para evitar possíveis penalidades por cumprimento inadequado, agravando ainda mais o problema do desbancamento.
Hill apelou à reavaliação do regime BSA para garantir que a sua implementação não prejudica inadvertidamente os clientes cumpridores da lei.
As suas observações vêm antes da transição de liderança do FDIC, que começa em 20 de janeiro. Hill enfatizou a necessidade de uma abordagem equilibrada à supervisão bancária, particularmente no que diz respeito à inovação e à adoção de tecnologia.
Hill também sugeriu que a FDIC modernizasse as suas políticas para acompanhar a evolução do cenário financeiro, ao mesmo tempo que defende os princípios de segurança e solidez.
O presidente interino expressou otimismo de que o FDIC poderá encontrar um melhor equilíbrio nos próximos meses. Uma forma de o fazer é revigorar o laboratório de inovação da agência, FDiTech, e promover uma maior colaboração entre os reguladores e a indústria fintech.
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source – cryptoslate.com
