As regulamentações de criptomoedas podem ser um tópico controverso, mas especialistas e formuladores de políticas dizem que investidores e empresas de criptomoedas devem aceitá-las de todo o coração. Mais regulamentações significariam mais estabilidade no volátil mercado de criptomoedas. Países como Reino Unido, EUA e Índia discutiram abertamente suas ideias e perspectivas sobre como os governos gostariam de introduzir ativos digitais em seus mercados econômicos e financeiros. Ainda assim, existem vários entusiastas de criptomoedas que acreditam que a introdução de regulamentações pode interferir diretamente no próprio conceito de blockchain e criptomoeda, portanto, eles se opõem fervorosamente às regulamentações de criptomoedas. Recentemente, a ordem executiva de criptomoeda emitida pelo governo de Biden garante o desenvolvimento de ativos digitais, mas era mais uma chamada de ação do que um plano de jogo específico.
Robert Cruz é vice-presidente de Governança da Informação da Smarsh. Ele aproveita 20 anos de experiência nos domínios de conformidade regulatória, eDiscovery e gerenciamento de risco para liderar os esforços da Smarsh em apresentações, conteúdo e defesa do cliente em torno desses casos de uso complexos. Robert passou toda a sua carreira no Vale do Silício e possui MBA pela Stanford University Graduate School of Business. Nesta entrevista, ele fala sobre sua opinião sobre a iniciativa de criptomoeda de Biden.
Como a nova ordem executiva de Biden afeta a regulamentação de criptomoedas?
No mínimo, se houvesse alguma dúvida sobre a legitimidade e o futuro da criptomoeda, ela não deveria mais ser incerta. Essa ordem simplesmente se soma a movimentos semelhantes de outros países ao redor do mundo ao exigir a estrutura legal, a definição da responsabilidade de supervisão e a devida diligência necessária para gerenciar o impacto.
Quais são as vantagens e desvantagens da ordem executiva de regulamentação de criptomoedas de Biden?
A vantagem é que ele tem potencial para atender à realidade de que os consumidores não serão negados. Em uma ponta do mercado, consumidores experientes em tecnologia querem vincular investimentos em Bitcoin e Ethereum às suas contas bancárias. Na outra ponta do espectro, os “desbancarizados” querem comprar e vender sem o custo, a sobrecarga e a complexidade de lidar com o mercado financeiro estabelecido. A regulamentação pode servir para fornecer ordem e estrutura necessárias como guard rails para lidar com a realidade de que ativos digitais e inovação em criptomoedas não serão desencorajados – assim como aqueles que veem isso como uma oportunidade para fraudes e esquemas. A desvantagem potencial da ação do governo dos EUA decorre da natureza fluida e sem fronteiras da criptomoeda. A regulamentação excessivamente agressiva pode ter o efeito de levar a inovação para outros mercados, o que poderia expor os investidores dos EUA a riscos adicionais fora do alcance dos reguladores dos EUA – e reduzir o potencial de crescimento para fornecedores sediados nos EUA em relação a contrapartes internacionais. No entanto, embora as ações regulatórias produzidas pela ordem permaneçam incertas, a situação atual em que a propriedade e a autoridade da SEC, FINRA, CFTC, OCC é ambígua e as declarações e ações de cada um podem aparecer em conflito claramente não é sustentável.
Que impacto a próxima regulamentação de criptomoedas terá nos recentes crimes e hacks de criptomoedas?
A oportunidade sempre terá o efeito de atrair aqueles com a intenção de fazer algo errado, seja um hacker individual ou um ator do estado-nação. Algumas dessas ameaças estão bem estabelecidas e frequentemente direcionadas a outros produtos financeiros, enquanto algumas são novas, dada a natureza da tecnologia blockchain subjacente e os novos canais sendo aproveitados para aconselhar ou comercializar esses produtos (por exemplo, TikTok, Signal, Telegram, etc.) . Um aspecto que qualquer regulamentação precisará abordar é como os provedores podem construir um mecanismo de supervisão que forneça visibilidade das transações que hoje são limitadas a participantes confiáveis, o que lhes dará a capacidade de monitorar as atividades dos funcionários e tomar outras medidas proativas para minimizar a probabilidade e impacto nos negócios para atividades criminosas relacionadas a criptomoedas. Isso não resolve a dimensão do estado-nação, mas pelo menos permitirá que eles estendam seus processos de supervisão existentes para abordar a criptografia como qualquer outra classe de ativos.
Quais desafios a regulamentação de criptomoedas enfrentará?
O primeiro e mais importante é a sobreposição e sobreposição regulatória e o acordo sobre a autoridade final para supervisão de criptomoedas. Isso agora se tornou mais complexo pelo envolvimento das audiências do governo dos EUA e pela introdução da política em um Congresso profundamente dividido. Em segundo lugar, o desafio da regulamentação será a educação – onde muitas fintechs continuam com pouco investimento em processos de conformidade e conhecimento interno em relação aos seus investimentos em inovações voltadas para o mercado. Multas recentes indicariam que algumas empresas permanecem no modo de recuperação mesmo em relação aos requisitos de registro (descritos no Securities Act de 1930 e no Investment Advisor Act de 1940), bem como em manutenção de registros e obrigações de supervisão.
As criptomoedas podem coexistir com uma moeda digital do Banco Central se o Federal Reserve projetar uma?
Não está claro como essa coexistência funcionará, embora deva ajudar a racionalizar as ofertas de investimento, separando aqueles que têm avaliação vinculada a uma moeda digital central daqueles que não têm. Muitos países ao redor do mundo estão estudando isso de perto neste momento, para entender como os benefícios positivos da redução da população ‘sem banco’ serão acompanhados por um impacto desconhecido na estabilidade do mercado financeiro. No mínimo, os CBDCs permitiriam algum grau de controle sobre a criptomoeda usando o conjunto normal de controles de política financeira, bem como uma base de troca entre CBDCs entre países.
Como organizações e instituições financeiras podem se preparar melhor para a próxima regulamentação de criptomoedas?
Para aqueles envolvidos na venda ou serviços de consultoria em torno de títulos de criptomoedas, eu começaria com o princípio Gensler’s Duck – ‘se andar como um pato’. Em outras palavras, uma classe de segurança não está isenta de regras que se aplicam a todas as outras. Os participantes do mercado de fintech estão bem servidos para adicionar a experiência em conformidade que traz uma compreensão de manutenção de registros, supervisão de supervisão e controles de políticas que estão bem estabelecidos sobre outras classes de títulos e examinam tecnologias que fornecerão flexibilidade e agilidade para responder a uma mudança regulatória isso é quase inevitável.
Você pode me dar uma visão geral da sua empresa? Quais desafios sua organização procura resolver?
A Smarsh ajuda nossos clientes a aproveitar as comunicações e as fontes de conteúdo colaborativo que eles usam para interagir com o público e para realizar o trabalho internamente. Fazemos isso fornecendo soluções para capturar, armazenar e permitir o controle dessas fontes de informações para atender às obrigações de conformidade regulatória, identificar riscos e alavancar as informações como um ativo de seus negócios. Conforme afirma Satya Nadella, CEO da Microsoft, “o banco de dados mais estratégico de uma empresa é o repositório de conhecimento de todas as comunicações dentro da empresa”. Nosso trabalho é ajudar as empresas a aproveitar essas informações para impulsionar o crescimento dos negócios e novas oportunidades, como o caso de serviços de suporte em torno de títulos de criptomoedas, garantindo que os controles apropriados estejam em vigor e sejam eficazes para identificar e mitigar os riscos das informações.
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