A inteligência artificial (IA) existe há muitos anos, mas todo o burburinho está acontecendo agora. Essa tecnologia não é nova no setor de pagamentos, aplicativos como carteiras digitais e super aplicativos estão utilizando a IA implementando algoritmos de aprendizado de máquina para fornecer informações sobre os hábitos de gastos com consumidores, aprimorar a segurança e identificar fraudes de pagamento. No entanto, o conceito de IA reinventou-se, especialmente com o advento da IA generativa-a atenção está mudando de modelos preditivos para modelos que podem gerar conteúdo intuitivo. Espera -se que a IA em pagamentos não apenas aprimore a jornada do consumidor, simplificando os pagamentos e fornecendo experiências de conversação personalizadas, mas também afetará as operações, incluindo vendas, conformidade, marketing e suporte. A maioria das empresas de pagamento e fintech saltou na AI Rush para aproveitar o momento. Inicialmente, as empresas da cadeia de valor de pagamento estão experimentando a IA para otimizar operações internas, mas os serviços orientados pela IA também estão transformando modelos de negócios comerciais, modelos de perfil de risco e detecção de fraude e estratégias de aquisição de clientes.
No lado operacional da cadeia de valor de pagamento, os modelos baseados em IA podem ser amplamente usados para melhorar o processamento de pagamentos, melhorar a detecção de fraudes e os modelos de crédito. Ele pode ser aplicado aos modelos existentes para pontuar transações do consumidor para melhorar as taxas de autorização, influenciando assim a receita do processador de pagamento e do comerciante. A IA generativa está definida para causar um profundo impacto no atendimento ao cliente – resolução de incidentes, integração de clientes e reivindicações de manuseio, pois a produtividade significativa pode ser alcançada, aproveitando as ferramentas ativadas por IA inteligentes e reduzindo a interferência humana. A detecção de fraude é outra área importante em que os algoritmos de aprendizado de máquina estão sendo usados para analisar grandes conjuntos de dados, incluindo comportamento do usuário, para identificar padrões incomuns, gerar relatórios de fraude em tempo real e reduzir o cancelamento de transações genuínas. Os modelos de crédito tradicionais podem ser uma barreira para os credores avaliarem a credibilidade dos clientes. Os algoritmos baseados em IA estão sendo usados para analisar dados alternativos, como mídia social, pagamentos de faturas anteriores e dados demográficos para criar perfis de risco mais precisos.
No lado dos negócios voltados para o cliente, a IA será aproveitada para fornecer uma experiência de check-out suave e soluções personalizadas, analisando o comportamento e as preferências do consumidor. Os comerciantes estão oferecendo programas de recompensa personalizados e preços dinâmicos para otimizar as conversões de vendas. Padrões e preferências de gastos futuros podem ser identificados com IA generativa, que pode ser efetivamente utilizada para geração de campanha e gerenciamento de inventário direcionados. A experiência de check -out pode ser aprimorada – os chatbots Smart AI podem sugerir recomendações específicas com base na análise do comportamento do consumidor e um plug -in de pagamento pode ser vinculado ao chatbot para que os produtos sugeridos possam ser comprados sem sair da interface de bate -papo.
A IA apresenta vastas oportunidades potenciais no setor de pagamentos, mas sua estratégia de implementação é vital para alcançar os resultados esperados. As empresas devem projetar uma estratégia de IA orientada a objetivos, desenvolver a infraestrutura técnica e de dados necessários e promover um ambiente de adoção de IA entre a força de trabalho para aproveitar com sucesso essa tecnologia. O setor de pagamentos possui muitos dados sensíveis ao consumidor que são alimentados aos modelos de IA para fornecer informações precisas e serviços personalizados. A conformidade com as estruturas regulatórias e a implementação de medidas robustas de segurança cibernética serão os principais pilares para garantir que os requisitos de privacidade de dados sejam atendidos. A IA generativa também pode ser explorada por fraudadores, tornando a segurança um parâmetro crítico para manter a confiança do consumidor nos negócios. O cenário regulatório varia de país para país, portanto, as empresas de pagamento que operam nos mercados internacionais precisam estar cientes das mudanças regulatórias em cada uma de suas nações operacionais.
À medida que a IA está evoluindo e se tornando mais sofisticada com os avanços no aprendizado de máquina, sua adoção passará da prevenção de fraudes para serviços mais consumidores no setor de pagamentos. A IA está oferecendo uma oportunidade transformadora para pagar as empresas de avançar na curva da concorrência e expandir além das proposições de valor tradicionais para criar novos fluxos de receita. As organizações serão mais magras como uma parte importante da força de trabalho estarão envolvidas em processos mais complexos, e não no que podem estar fazendo atualmente. Nos próximos anos, prevê -se que a IA Agentic dirija a próxima onda de inovação de pagamento. Esses modelos avançarão apenas da automação de tarefas para automatizar a tomada de decisões, tomando ações não supervisionadas.
(O autor é Yuvraj Moudgil, Diretor Sênior- Estratégia de Negócios, Fiserv Global Services. As opiniões expressas aqui são do autor.)
source – zeenews.india.com
