Vitória d’Este
Publicado: 04 de dezembro de 2024 às 10h19 Atualizado: 04 de dezembro de 2024 às 10h20
Editado e verificado: 04 de dezembro de 2024 às 10h19
Em resumo
O segundo relatório de progresso do BCE sobre a fase de preparação do euro digital destaca os esforços em curso, intensificando-se à medida que as decisões do CBDC são antecipadas para o final de 2025.
Com o seu segundo relatório intercalar em fase de preparação, o Banco Central Europeu (BCE) avança com os seus planos para o euro digital e oferece uma visão geral dos seus esforços em curso. As discussões sobre limites de detenção, privacidade do usuário e estruturas operacionais estão se tornando mais proeminentes à medida que escolhas cruciais sobre o CBDC são antecipadas para o final de 2025.
Desenvolvimentos e obstáculos durante a fase intermediária
Para preparar o terreno para a possível introdução do euro digital, o Eurosistema iniciou uma fase preparatória de dois anos em novembro de 2023. Esta fase, que surge após fases anteriores de investigação e conceção, situa-se no meio de um esforço mais amplo para atualizar a infraestrutura de pagamentos da Europa mantendo simultaneamente a solidez do sistema financeiro.
A criação de um conjunto de regras do euro digital e de uma série de outros documentos operacionais são componentes importantes desta fase. Padronizar as regulamentações entre os estados membros e oferecer um caminho de implementação claro são os objetivos destes recursos. A resolução de diferentes dificuldades operacionais e de conceção é da responsabilidade de sete fluxos de trabalho que envolvem bancos centrais nacionais e intervenientes no mercado. O BCE está cada vez mais perto de tomar uma decisão formal sobre o futuro do CBDC, e o próximo relatório de progresso, previsto para julho de 2025, fornecerá mais detalhes.
Apesar dos avanços, vários problemas ainda existem. Entre eles, as partes interessadas prestaram muita atenção aos argumentos em torno das restrições à detenção e às complexidades do funcionamento offline.
O argumento sobre o estabelecimento de limites
A quantidade de euros digitais que as pessoas e as empresas deveriam poder possuir é um dos temas mais controversos. O conflito entre estabilidade sistêmica e usabilidade é destacado por esta discussão.
Citando a conveniência e a necessidade de servir os que não têm conta bancária, as organizações de consumidores pressionaram pelo aumento dos limites de detenção. Por exemplo, o grupo de defesa do consumidor AGE recomendou um limite máximo de 3.200 euros, que é cerca do salário médio mensal na UE. A possibilidade de aumentar progressivamente a restrição ao longo do tempo faz parte do seu plano.
No entanto, um máximo muito inferior de 500 euros por indivíduo foi sugerido pela Associação Europeia de Bancos Cooperativos (EACB). A posição do setor bancário de que o euro digital deve servir em grande parte como um mecanismo de pagamento e não como uma reserva de valor é apoiada por este número. Além disso, os bancos estão preocupados com o facto de as elevadas restrições de detenção poderem tornar o sistema financeiro instável, ao retirarem depósitos aos bancos mais estabelecidos.
Como compromisso, o BCE sugeriu um sistema de “cascata reversa”. Quaisquer euros digitais extras acima do limite de detenção seriam imediatamente transferidos de volta para as contas bancárias fiduciárias associadas através deste mecanismo. Embora esta estratégia reduza o perigo de acumulação excessiva, grupos de consumidores criticaram-na por ser demasiado complicada e talvez por ter um efeito adverso na privacidade.
Um componente-chave do Euro Digital é a privacidade
Uma componente crucial da arquitetura do euro digital continua a ser a questão da privacidade. O euro digital proporcionaria um maior grau de anonimato do que os atuais métodos de pagamento comerciais, sublinhou o BCE em diversas ocasiões.
Opções para recursos de privacidade semelhantes a dinheiro estão sendo investigadas. Isso tornaria possível que os consumidores com preferências de privacidade mais rígidas realizassem transações sem coletar muitos dados. Em fevereiro de 2024, Piero Cipollone, membro da Comissão Executiva do BCE, reafirmou esta promessa, enfatizando como o euro digital pode estabelecer uma nova referência para a privacidade no mundo dos pagamentos digitais.
De acordo com a investigação, estas medidas de privacidade resolveriam preocupações mais gerais sobre o abuso de dados e a espionagem, além de aumentar a confiança do consumidor. No entanto, alcançar este objectivo exige a negociação de um cenário tecnológico e jurídico desafiante, especialmente quando se trata de garantir a adesão aos regulamentos de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo.
O reforço da soberania financeira da Europa é um objetivo fundamental do programa do euro digital. O BCE espera promover a concorrência na área e diminuir a dependência de prestadores de serviços não europeus, estabelecendo uma forte infra-estrutura de pagamentos digitais.
Segundo o BCE, os prestadores de serviços de pagamento (PSP) poderão expandir e desenvolver os seus serviços graças ao euro digital. Os PSP poderão fornecer novos serviços adequados às necessidades das empresas e dos clientes europeus, incorporando o euro digital nos atuais sistemas de pagamento. Esta estratégia utiliza infraestruturas e conhecimentos locais para apoiar o objetivo global de construir um ecossistema financeiro mais robusto e eficaz.
O BCE tem interagido com prestadores de serviços técnicos e partes interessadas do setor para ajudar a concretizar esta ambição. Cinco pacotes de trabalho, num total de 1,1 mil milhões de euros, estavam disponíveis para concurso num procedimento de contratação de janeiro de 2024 para ajudar no estabelecimento do euro digital. A implantação de componentes seguros em dispositivos móveis e a integração nos pontos de venda são duas questões importantes que estas iniciativas procuram abordar.
Ofertas off-line: superando a lacuna digital
Outro objetivo é garantir que todos os membros da sociedade, especialmente aqueles que não têm acesso fiável à Internet, possam continuar a utilizar o euro digital. Apesar das dificuldades tecnológicas, a funcionalidade offline é vista como um facilitador crucial da inclusão.
A pesquisa de soluções off-line concentrou-se na criação de padrões para terminais de ponto de venda e na utilização de recursos de segurança em dispositivos móveis. A fim de tornar o euro digital um substituto prático para grupos com e sem bancos, este projeto visa duplicar digitalmente a simplicidade e a segurança das transações em numerário.
O BCE está empenhado em resolver estes obstáculos, como o demonstra a sua interacção contínua com fabricantes e organizações de normalização, embora ainda faltem especificidades. Em termos de aumento da utilidade e atratividade do euro digital, alcançar a funcionalidade offline pode ser inovador.
Obstáculos Legais e Envolvimento das Partes Interessadas
O quadro legislativo do euro digital ainda está em desenvolvimento. O papel continuado de Stefan Berger como relator oferece alguma estabilidade, mesmo que o Parlamento Europeu tenha retomado os seus debates após as eleições de 2024.
Para facilitar a adoção do euro digital, o BCE sublinhou a importância de uma regulamentação unificada e transparente. Isto envolve a discussão de questões como limites de detenção, diretrizes de privacidade e a repartição de obrigações entre os bancos centrais nacionais e o BCE.
A estratégia do BCE continua a colocar uma forte ênfase na interacção entre as partes interessadas e na comunicação pública. Elementos importantes da concepção do euro digital foram influenciados por tentativas de obter contributos de empresas, consumidores e associações comerciais.
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Sobre o autor
Victoria é escritora sobre uma variedade de tópicos de tecnologia, incluindo Web3.0, IA e criptomoedas. Sua vasta experiência lhe permite escrever artigos perspicazes para um público mais amplo.
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source – mpost.io
