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A análise está se tornando cada vez mais relevante para transformar os principais serviços bancários
A análise está se tornando cada vez mais relevante no setor bancário, especialmente no caso dos serviços bancários core. Com a comoditização das ofertas bancárias, as análises estão se tornando o melhor diferencial para os bancos, especialmente ao se posicionar sobre a concorrência. O ciclo do processo de vendas inclui algumas etapas cruciais em um banco ou instituição financeira, incluindo o entendimento e conhecimento do público-alvo, o entendimento se ele se enquadra nas diretrizes ou critérios, o acompanhamento das ligações de vendas e o fechamento final do produto ou serviço .
Maneiras pelas quais a análise pode permitir melhores serviços bancários
1. Encerramento- Listas de clientes potenciais através de verificações básicas e acesso aos dados existentes, juntamente com listas de produtos que podem ser comprados por esses clientes, juntamente com as preferências dos clientes. Isso é feito por meio de análise preditiva e inteligência em nível de localização.
2. Riscos de Crédito + Cobranças – Empréstimos a clientes idôneos com base em cheques, critérios e outros parâmetros, acompanhando cobranças, prevendo e reduzindo inadimplências, reduzindo NPAs e aumentando a lucratividade.
3. Rastreamento de RH e desempenho – Reduzindo o atrito, acompanhando o desempenho em relação às metas de negócios e motivando as pessoas.
4. Finanças + Tesouraria – Previsão e definição das taxas de juros, controlando e acompanhando os riscos relacionados às taxas de juros. Estabelecimento de níveis de tolerância ao risco e gestão de fundos.
5. Vendas & Marketing – Adequação de produtos para clientes com maior personalização, maximizando vendas com menores custos através da otimização de receitas e fidelização de clientes.
Como a análise é um divisor de águas para os bancos
Aqueles que rastreiam os riscos de crédito terão que cumprir a enorme tarefa de entender os clientes, rastrear as cobranças, prever inadimplências, reduzi-las e também reduzir os NPAs. A análise é crucial para alcançar níveis mais altos de KPI nesse sentido, enquanto os chefes de departamento também devem depender dela para aumentar a produtividade e o desempenho. A tomada de decisões só é possível com análises e insights adequados em diversos cenários. Esta é uma função em que os sistemas de informação de gestão ficam aquém.
A análise gera entradas inestimáveis em cada estágio do ciclo de vida do cliente, ao mesmo tempo em que prevê ciclos de vida usuais e outros insights. O Analytics cuida da detecção e prevenção de fraudes, cobrindo riscos, conformidade, rastreamento de NPAs e cálculo do valor em risco. Garante receitas e desempenho ideais enquanto cuida das operações diárias de maneira mais suave.
Casos de uso do Google Analytics para bancos
• Encontrando Fraudes– A análise ajuda na detecção e classificação de clientes em risco de fraude ao aplicar vários níveis de rastreamento e verificação para essas contas.
• Modelagem de risco– Isso simula os movimentos de ativos individuais ou carteiras de ativos em resposta a cenários variados. A modelagem de risco, se feita da maneira correta, pode reduzir os riscos gerais relacionados ao portfólio, ao mesmo tempo em que melhora bastante o desempenho geral.
• Análise de risco de crédito– A análise ajuda no gerenciamento de riscos relacionados a empréstimos por meio da coleta de dados valiosos do cliente, como pontuação de crédito, dívida, utilização de cartões de crédito e assim por diante. Isso analisa dados históricos para entender mais sobre a qualidade de crédito dos tomadores e os riscos envolvidos na sanção de empréstimos.
• Riscos de liquidez e operacionais– Os riscos operacionais cobrem o potencial de perda devido às atividades de negócios. Eles falam sobre os riscos que são particularmente relevantes para instituições individuais. Os riscos relacionados à liquidez cobrem flutuações nas taxas de juros, taxas de câmbio e mudanças nos valores dos instrumentos financeiros. A análise pode ajudar na detecção rápida de cenários onde há maiores possibilidades de inadimplência.
• Análise do desempenho de vendas– O Analytics ajuda muito na análise do fluxo de caixa e do desempenho de vendas, facilitando o rastreamento e o mapeamento de resultados em diferentes durações, com vistas a trabalhar a situação real em todas as etapas do negócio.
O Analytics também pode ajudar com marketing de produto personalizado, análise de vendas digitais e de filiais, previsão de valor de vida útil e recomendações. É claro que os bancos terão que depender cada vez mais de análises para cuidar não apenas dos serviços bancários principais, mas também para se proteger contra riscos nos níveis operacional e de liquidez, ao mesmo tempo em que mapeia os riscos individuais relacionados aos clientes. Com os bancos se tornando agências digitais e físicas desempenhando funções complementares para os clientes, a necessidade de alavancar dados valiosos dos clientes para gerar análises nunca foi tão relevante.
Autor:
Abhishek Rungta, fundador e CEO, Indus Net Technologies
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source – www.analyticsinsight.net
