TikTok, Instagram e YouTube estão inundados de conteúdo de supostos gurus financeiros que afirmam ter decifrado o código do lucro passivo quase ilimitado. Percorrendo esses aplicativos, você pode ser perdoado por começar a pensar que é o único que não está ganhando dinheiro com um “negócio” vagamente definido (geralmente envolvendo imóveis, lançamento de ativos ou negociação de criptografia) que mais ou menos funciona sozinho . Então, o que você está esperando? Quando você será um empreendedor self-made?
A promessa é demasiado sedutora, o que explica a prevalência contínua deste conselho duvidoso. Os influenciadores parecem pessoas comuns que manipularam o sistema, e as pessoas confiam em sua aparência de sucesso cuidadosamente selecionada. Mas grande parte disso não resiste a um exame minucioso. Não procure mais, @TikTokInvestors, uma conta popular do X/Twitter que coleta clipes dignos de nota de especialistas em dinheiro cuja experiência seria melhor evitada. Este mês, a repostagem de um TikTok em que uma jovem mostrava aos seus seguidores como fazer transações circulares com cartões de crédito (com o objetivo de garantir limites mais elevados) tornou-se viral, gerando especulações de que ela poderia enfrentar sanções legais ou fiscais pelo esquema.
O TikTok usuária, mãe de 26 anos chamada Patrícia, conta que ela ensinou esses métodos a “milhares” de mulheres por meio de seu programa Business Women University, com “200 meninas” atualmente matriculadas nas aulas. Ela própria tem atualmente “quatro aluguéis do Airbnb, um espaço para eventos e um investimento imobiliário de longo prazo”. Patricia também insiste que “nunca ensinou ninguém a cometer fraude”.
Patricia explica que seu sistema se baseia no uso de linhas de crédito de bancos para investir em ativos que “geram renda todos os meses”. Ela começou ao terminar a faculdade com um recém-nascido: incapaz de arcar com as despesas trabalhando em meio período, ela conseguiu um cartão de crédito com limite relativamente baixo e usou-o para comprar alimentos que vendia no campus, e usou essa renda para pagar. a dívida. Com o limite maior em um segundo cartão, ela comprou um carro em leilão e o lançou no Facebook. Eventualmente, ela conseguiu garantir uma linha de crédito empresarial, permitindo-lhe pedir dinheiro emprestado para investir em uma propriedade que transformou em um Airbnb, usando a receita de aluguel desse espaço para começar a pagar o empréstimo (e, em teoria, os juros adicionais nele).
Kelsa Dickey, treinadora financeira e CEO da Fiscal Fitness Phoenix, no Arizona, que ajuda clientes que vivem de salário em salário a administrar seus ganhos de maneira mais eficaz, diz que o método complicado de Millan para aumentar seu crédito disponível pode voltar para assombrá-la. “Uma estratégia em que você envia uma fatura de uma LLC para outra e depois paga a fatura usando o cartão de crédito da outra LLC – como forma de aumentar sua pontuação de crédito – é perigosa”, diz ela. Um problema é que estão sendo cobradas taxas de processamento em cada troca, “portanto, o valor depositado é menor do que você cobra de si mesmo”. Embora Millan não mencione isso em seu TikTok, Dickey ressalta que os valores não coincidem por causa dessa discrepância.
“Em uma transação de US$ 2.100, quatro por cento equivale a US$ 84”, explica Dickey. “Então você cobra US$ 2.100 no seu cartão de crédito. Você receberá um extrato do cartão de crédito mostrando US$ 2.100 devidos e exigindo um pagamento. Mas o que for depositado em sua conta corrente será de US$ 2.016 – ou US$ 84 a menos para pagar com cartão de crédito.” Isto torna-a uma estratégia “cara”, diz Dickey, e “pode violar as leis fiscais”, ou pode, pelo menos, causar um “pesadelo” quando chegar a época fiscal. “Um 1099 precisa ser emitido e enviado a todos os proprietários individuais, contratados independentes, parcerias e LLCs que você pagou por serviços superiores a US$ 600”, diz ela. Essas transações são grandes o suficiente para que Millan seja responsável por “relatar adequadamente as receitas e despesas da LLC adequada, bem como preencher os requisitos para os 1099s”.
Carros, Airbnbs e extrema alavancagem de dívida parecem ser endêmicos neste gênero de mídia social, como você encontrará em outros exemplos — de Preston Seo, do Programa de investimentos legados explicando como ele “não está pagando” seu Porsche de US$ 150.000 (por causa de reduções de impostos e um aluguel do Airbnb que cobre parcialmente as despesas) ao investidor imobiliário da TikTok, Sam Primm, dizendo que ele é um magnata de sucesso porque ele deve aos bancos US$ 25 milhões pelas propriedades que “possui”. Só estes dois têm milhões de seguidores, mas são apenas uma pequena parte de um ecossistema digital aparentemente construído sobre a economia da bolha. Ambos lidam com a bravata que define a cena: a fama de Primm é ter passado de zero para US$ 42 milhões em riqueza em sete anos, enquanto Seo se orgulha de ter um fluxo de caixa mensal de US$ 36.000 e ser um “Money Maverick”.
“Esses esquemas fazem a mesma velha promessa que vem sendo feita há anos, apenas com ativos chamativos, como carros e propriedades do Airbnb: que você pode trabalhar um mínimo de horas por semana, ter uma renda passiva alta e, de alguma forma, proteger tudo isso dos impostos, “, diz Dickey. “É completamente falso. Pessoas jogando palavras para confundir as pessoas”, diz ela, mencionando a enxurrada de jargões de Seo no vídeo da Porsche – “dedução”, “Seção 179”, “depreciação de bônus”. (Ela compara as afirmações fantásticas desses vídeos a uma cena em Riacho de Schitt onde David deixa seu pai, Johnny, incrédulo, ao prometer “descartar” produtos caros para a pele como despesas comerciais, apesar de não ter ideia do que realmente é uma redução de impostos.)
Mas se tudo é fumaça e espelhos, por que esses criadores podem continuar desencaminhando seu público? Mark Pugsley, advogado especializado em fraudes financeiras e esquemas Ponzi, observa que a sua orientação, embora suspeita, não é um crime em si. “Essas pessoas prestam consultoria financeira, mas não envolvem valores mobiliários, por isso não é necessário que sejam licenciadas como consultores de investimentos”, diz ele. “Se alguém estivesse promovendo um investimento em uma empresa específica, ou dizendo às pessoas quais ações comprar e quando, e sendo pago por esse conselho, isso estaria mais perto de violar a lei.”
Ele concorda com Dickey, porém, que seguir esses tutoriais é uma receita para o desastre – e isso vale também para os gurus. “Problemas legais? Duvido”, diz ele sobre as possíveis consequências de suas táticas. “Problemas financeiros? Sim.” Apenas algo para ter em mente quando você encontrar um TikTok de um irmão com uma camisa do Homem-Aranha afirmando que “faz mais sentido financeiro para você possuir um supercarro que custa US$ 100.000 ou mais do que dirigir um Hyundai por 25 mil.”
“A pergunta a fazer não é: ‘Pode funcionar?’ porque de vez em quando pode”, diz Dickey sobre essas várias jogadas para obter riqueza rápida e fácil. “A pergunta a fazer é: ‘Com que frequência faz funciona?’ A realidade é que estas são estratégias de muito alto risco. Tão rápido quanto você consegue um carro de luxo ou uma propriedade do Airbnb, você pode perdê-los e muito mais. Muitas vezes tenho que explicar aos meus clientes empresariais como pagar algo do seu negócio não significa que você não esteja pagando por isso. Você ainda estão pagando por isso.”
“O progresso é importante quando se trata de dinheiro”, diz Dickey. “Mas o falso progresso pode ser perigoso. Pode nos fazer sentir como se fôssemos mais habilidosos e capazes do que realmente somos. Não estamos aprendendo como administrar nosso dinheiro e nossa pontuação de crédito de forma consistente e sustentável, perseguindo essas estratégias enganosas.”
Ou, para distorcer um pouco um velho ditado: se parece bom demais para ser verdade, talvez deixe o telefone de lado por um tempo.
source – www.rollingstone.com
