Certa vez escrevi um artigo extremamente breve cobrindo a diferença entre cartões de crédito e cartões de crédito. No entanto, esse artigo não respondeu bem à pergunta, porque ainda tenho conversas e recebo e-mails onde as pessoas usam as frases “cartão de cobrança” e “cartão de crédito” de forma intercambiável.
Então, percebi que vale a pena distinguir entre os três tipos de cartões, listando suas vantagens e desvantagens. Então vamos analisá-los um por um.
Cartões de crédito
Um cartão de crédito é dinheiro emprestado. Quando uma empresa emite um cartão de crédito, você recebe um limite de crédito específico – o valor máximo que você pode pedir emprestado à empresa. Cada vez que você usa o cartão, você pega um empréstimo dessa empresa e é obrigado a devolver uma parte desse valor à empresa todos os meses. Mastercard, Visa e Discover são os principais tipos de cartões de crédito.
Vantagens de um cartão de crédito
A maior vantagem de um cartão de crédito é a flexibilidade; você pode fazer compras sem realmente ter o dinheiro em mãos no momento. Você também tem um prazo indefinido para devolver esse dinheiro, embora tenha que fazer um pagamento mínimo a cada mês sobre o que deve.
Muitos cartões de crédito também têm programas de recompensas e benefícios, oferecendo desde 2% em dinheiro de volta em todas as compras até seguro de aluguel de carro quando você viaja. A proteção ao consumidor com cartões de crédito também costuma ser bastante forte; eles geralmente o ajudarão a lidar com compras fraudulentas e não o deixarão de fora se você perder o cartão.
Além disso, um bom uso do cartão de crédito ajuda a construir um bom relatório de crédito, economizando dinheiro em seguros e ajudando com empréstimos no futuro.
Desvantagens do cartão de crédito
A grande desvantagem é que toda a flexibilidade é uma faca de dois gumes. A facilidade de usar cartões de crédito e a falta de pressão para pagar o que você deve tornam muito fácil tomar más decisões de compra. Então, quando você não pode pagar o cartão, normalmente você paga um robusto montante de juros sobre esse montante não pago.
Durante um longo período, esse interesse pode ser incrivelmente caro.
Cartão de débito
Um cartão de débito está vinculado à sua conta corrente ou poupança. Cada vez que você usa o cartão, o dinheiro é automaticamente retirado de sua conta corrente ou poupança para cobrir a compra.
Vantagens de um cartão de débito
Você não pode ter problemas com dívidas com um cartão de débito, pois ele não permite que você gaste mais dinheiro do que tem em sua conta. Esta é uma grande vantagem para as pessoas que lutam com dívidas, porque as impede de gastar demais.
Além disso, os cartões de débito são flexíveis e convenientes para as compras do dia-a-dia. Você também não precisa ter um bom crédito para obter um cartão de débito; você costuma obter um com sua conta corrente.
Desvantagens do cartão de débito
A maior desvantagem é que você precisa ficar de olho nos saldos da sua conta, porque você pode fazer um saque a descoberto se não for cuidadoso. Os cartões de débito geralmente não têm as mesmas proteções ao consumidor que os cartões de crédito e os cartões de cobrança. Se seu cartão for roubado, sua proteção contra compras não autorizadas pode ser fraca.
Outra desvantagem é que muito poucos cartões de débito têm programas de recompensas de qualquer tipo.
Cartões de cobrança
Os cartões de crédito são frequentemente confundidos com cartões de crédito, mas funcionam de uma forma bastante diferente. Assim como os cartões de crédito, os cartões de cobrança estendem o crédito do emissor para você. No entanto, você é obrigado a pagar o saldo total no final do mês.
Alguns cartões de cobrança também têm uma taxa de adesão anual. Os cartões de cobrança são normalmente associados à American Express; muitas cadeias de lojas também emitem seus próprios cartões de cobrança, que só podem ser usados naquela loja.
Vantagens de um cartão de crédito
Você não precisa ter o dinheiro em mãos para uma compra com cartão de crédito, nem corre o risco de ter um saldo que irá cobrar juros.
Muitos cartões de crédito têm programas de bônus tremendos de coisas como 5% de reembolso para voos gratuitos de companhias aéreas – seus programas de recompensas são geralmente melhores do que programas de recompensas para cartões de crédito. Os cartões de cobrança geralmente vêm com serviços e benefícios adicionais, como assistência gratuita na estrada, alimentação gratuita nos aeroportos e upgrades gratuitos de quartos de hotel.
Eles ajudam seu crédito tanto quanto um cartão de crédito. A maioria dos cartões de crédito também oferece uma forte proteção ao consumidor, semelhante à dos cartões de crédito.
Desvantagens de um cartão de crédito
Alguns cartões de cobrança têm uma taxa anual, que corrói os benefícios de usá-los. Além disso, como você está operando com crédito, há algum risco de acumular um grande saldo no cartão que será difícil de pagar.
Muitos cartões de cobrança geralmente são bastante rigorosos em termos de para quem são emitidos; você precisa ter um bom crédito antes mesmo de conseguir um.
Qual é a certa para você?
Muitas pessoas desejam evitar o crédito a todo custo por causa do risco de endividamento. Nesse caso, um cartão de débito é obviamente a escolha certa. Se você está vendo um ótimo cartão de débito (de preferência um que tenha alguma aparência de programa de recompensas), você deve investigar todas as opções de verificação disponíveis em seu banco local – e talvez fazer algumas compras para um novo banco, principalmente se você está insatisfeito com seu banco atual.
Vale a pena que todos solicitem pelo menos um único cartão de crédito e o utilizem irregularmente. Ele fornece uma maneira muito fácil de criar um relatório de crédito positivo e oferece alguma flexibilidade na compra. Se você tiver um bom cartão de recompensas, também poderá ganhar cashback e outros benefícios.
Se você tiver um excelente crédito, pagar seu saldo integralmente todos os meses em seu cartão de crédito e viajar um pouco, vale a pena examinar alguns dos cartões de cobrança oferecidos – principalmente se você estiver administrando uma pequena empresa. Normalmente, você pode obter um grande benefício líquido de um bom cartão de crédito, mas precisa se informar sobre os benefícios.
No geral, se você nunca teve um cartão, é inteligente obter uma boa conta corrente e usar o cartão de débito para a maioria das compras. Ao mesmo tempo, é aconselhável obter um cartão de crédito e usá-lo apenas para algumas compras. Isso permite que você comece a construir crédito saudável sem os riscos de dívida de um cartão de crédito.
[This article was first published on The Simple Dollar in 2020. It was updated in March 2022.]
source – www.zdnet.com
