Sunday, October 24, 2021
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Melhor cartão de crédito inicial sem crédito 2021

Sua pontuação de crédito é fundamental para muitas coisas, como obter aprovação para um empréstimo ou ótimas taxas de seguro. Até mesmo um cartão de crédito normalmente requer crédito, então o que você faz quando não há crédito para mostrar? Todos nós temos que começar de algum lugar, e um cartão de crédito inicial sem crédito pode ser a solução de que você precisa. Alguns cartões oferecem até recompensas e benefícios.

Quer seja o seu primeiro cartão de crédito ou você está simplesmente tentando reconstruir o crédito, esses são os melhores cartões de crédito iniciais para nenhum crédito.

Comparando as cartas

Melhor para aumentar o crédito


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Capital One

Num relance

Para abrir seu cartão Capital One Platinum Secured, há três opções para o depósito mínimo de segurança: $ 49, $ 99 ou $ 200. Este depósito pode ser reembolsado, dependendo do histórico de pagamento. Você precisará vincular sua conta Capital One a uma conta bancária autorizada para receber seu cartão.

Com a revisão periódica da conta, você pode aumentar sua linha de crédito em até seis meses. A linha de crédito inicial de $ 200 pode até ser expandida para $ 1.000 com pagamentos adicionais. Capital One também permite que você transfira seu saldo para o cartão Capital One se você tiver um saldo maior em outro lugar.

Depois de aprovado (sem necessidade de verificação de crédito), você tem a opção de adicionar um usuário autorizado à sua conta com rastreamento de despesas por usuário. Também há lembretes personalizados com atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, se você precisar de suporte.

Honorários

Um depósito mínimo de $ 49 é exigido com um limite máximo de crédito de $ 1.000.

Não há taxa anual para o cartão Capital One Platinum Secured. Você pode escolher entre um depósito reembolsável inicial de $ 49, $ 99 ou $ 200. Não há APR de compra introdutória, mas compras regulares e adiantamentos em dinheiro compartilham a mesma APR de 26,99% com uma taxa periódica diária de 0,07395 por cento.

Prós

  • Sem taxa anual

  • Baixa taxa de transferência

  • Depósito mínimo exigido

Contras

Melhor para estudantes internacionais


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Merecer

Num relance

o Deserve® EDU Mastercard para alunos O cartão de crédito oferece algumas das melhores recompensas para alunos sem crédito. Há 1% de reembolso em todas as compras, além de vantagens extras, como um ano grátis no Amazon Prime. Você pode ganhar proteção de telefone celular de até $ 600 ao pagar a conta do telefone com o cartão Deserve. Você também pode receber um crédito de $ 10 no extrato ao pagar três meses de cobertura de seguro Limonada com seu cartão.

Os titulares do cartão também recebem acesso aos benefícios Mastercard Platinum, como isenção de danos por colisão. Descontos exclusivos, como $ 100 de desconto em sua assinatura Feather e três meses de Text + Talk para qualquer plano sem fio Mint Mobile quando você comprar com seu cartão Deserve, são válidos até 11 de novembro de 2021.

Se você está procurando transferências de saldo ou adiantamentos em dinheiro, você está sem sorte. Nenhum dos serviços está disponível com o cartão Deserve® EDU Mastercard for Students. Sem o número do seguro social exigido, no entanto, os alunos internacionais também podem se inscrever e aproveitar essas vantagens.

Honorários

O Deserve® EDU Mastercard para alunos tem uma APR variável de 18,74% com poucos honorários. Não há taxas de transação anuais ou internacionais, mas você pagará até $ 25 por pagamentos atrasados ​​e até $ 37 por pagamentos devolvidos. Não há uma APR de compra introdutória.

Prós

Contras

Melhor para reembolso


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Descobrir

Num relance

o Cartão de crédito seguro Discover it® não economiza nos benefícios.

Há 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes, com um máximo de até US $ 1.000 em compras combinadas. Você recebe 1% de reembolso ilimitado em todas as outras compras e, com a ampla aceitação do Discover, pode desfrutar de 99% de aceitação em todo o país com seu cartão. Há também uma correspondência dólar por dólar ilimitada para todo o reembolso que você ganhar no primeiro ano de ter a conta, depositado em sua conta após 12 meses. Melhor ainda, seu reembolso nunca expira. Você pode resgatar prêmios em dinheiro a qualquer momento ou pode usá-los instantaneamente na Amazon.com ou no PayPal.

O Discover também oferece benefícios de segurança, com o rastreamento Dark Web do seu número de previdência social. Se você perder seu cartão, há uma Garantia de Responsabilidade por Fraude de $ 0 com substituição gratuita do cartão durante a noite. Para ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito, há relatórios de crédito para todas as três principais agências de crédito, para que você possa aumentar sua pontuação de crédito muito mais rápido.

Para começar, verifique se você pré-aprovou sem afetar seu crédito. Há um depósito de segurança mínimo reembolsável de $ 200, mas você pode ser elegível para receber seu depósito inicial de volta após uma revisão de oito meses.

Honorários

o Cartão de crédito seguro Discover it® tem um depósito mínimo de $ 200 sem anuidade.

As transferências de saldo são permitidas a uma taxa introdutória de 3% do total da transferência, com a taxa aumentando para 5% depois disso. Há uma TAEG variável introdutória de 10,99% para transferências de saldo, mas depois de seis meses de sua primeira transferência, a TAEG variável aumenta para 22,99 por cento. Há perdão de pagamento para o seu primeiro pagamento atrasado, mas todos os pagamentos atrasados ​​e devolvidos depois disso incorrem em uma taxa de $ 40 cada. Para adiantamentos em dinheiro, você pagará uma APR de 24,99%, mas não há penalidade de APR.

Prós

Contras

  • Limite de crédito pequeno

  • Depósito mínimo de $ 200

  • APR superior

Melhor para recompensas de estudante


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Descobrir

Num relance

Com este cartão, os alunos recebem recompensas de reembolso de bônus, como 5% em dinheiro de volta em varejistas rotativos específicos a cada trimestre (até $ 1.500). Os varejistas populares incluem restaurantes, postos de gasolina, supermercados e Amazon. Para compras em postos de gasolina e restaurantes, há um bônus de reembolso total de 2% em seus primeiros $ 1.000 em compras combinadas em cada trimestre. Todas as outras compras ganham um reembolso ilimitado de 1%. Para o seu bônus introdutório, você obtém correspondência dólar por dólar ilimitada sobre o reembolso que ganha no primeiro ano de posse do cartão.

O Discover também o recompensará por ser um estudante. Para cada ano letivo em que receber boas notas, você receberá um crédito de $ 20 no extrato. A oferta dura até cinco anos para GPAs 3.0 ou superior. Também há análises de contas periódicas para avaliar a situação de sua conta e o histórico de pagamentos. Se for favorável, você pode ter a opção de atualizar para um cartão de crédito sem garantia.

Honorários

Discover it® Student Cash Back tem uma APR variável em uma escala móvel de 12,99% a 21,99%, dependendo do seu crédito e elegibilidade.

Há uma APR variável de 24,99% sobre os adiantamentos em dinheiro. As transferências têm uma oferta introdutória de 10,99%, com a APR aumentando de 12,99% para 22,99% depois disso.

Prós

Contras

Melhor para reconstruir o crédito


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Céu aberto

Num relance

A linha de crédito para o seu Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® depende do seu depósito inicial. Há um depósito inicial mínimo de $ 200, mas se você tiver mais dinheiro para depositar, poderá desfrutar de um bom limite de crédito de até $ 3.000. Os depósitos são segurados pelo FDIC. Você também pode aproveitar os benefícios adicionais de ter um cartão de crédito Visa com aceitação na maioria dos varejistas em todo o mundo e proteção contra fraude integrada. Não há APR de compra introdutória, mas as compras regulares incorrem em uma APR variável de 17,39%.

Nenhuma verificação de crédito é necessária para se inscrever, portanto, sua pontuação de crédito não é afetada. O OpenSky também reporta os pagamentos às três principais agências com relatórios para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Honorários

O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® cobra um taxa anual de $ 35.

Adiantamentos em dinheiro são permitidos, com uma taxa maior de $ 6 ou 5% do valor do adiantamento em dinheiro. Se você usar seu cartão no exterior, há uma taxa de 3% por transação. Também há taxas para pagamentos atrasados, com uma taxa de pagamento atrasado de $ 38 e taxas de $ 25 para pagamentos devolvidos.

Prós

Contras

  • Taxa anual

  • Requer depósito mínimo

  • Sem recompensas

Melhor para limites altos


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Pétala

Num relance

o Cartão de crédito Petal® 2 Visa® oferece um mínimo de 2% em dinheiro de volta, mas você pode ganhar até 10% em dinheiro de volta ao fazer compras em determinados varejistas. Há também um reembolso irrestrito de 1% em todas as compras que começam imediatamente. No entanto, sua taxa de recompensas pode aumentar até 1,5% quando você estabelece um histórico de pagamentos dentro do prazo.

O cartão de crédito Petal 2 Visa é mais voltado para grandes gastadores com um limite de crédito mínimo de $ 500, que pode ser muito para aqueles com um orçamento mais restrito.

O Petal fornece uma calculadora de pagamentos com a capacidade de definir um orçamento e visualizar o controle de despesas para entender melhor seus gastos. Você também pode rastrear seus pagamentos, para que possa reduzir potencialmente o valor dos juros que paga com seus pagamentos futuros.

Honorários

O cartão de crédito Petal 2 Visa carrega uma APR variável que varia de 12,99% a 26,99%, dependendo dos requisitos de elegibilidade.

É um ótimo cartão para quem quer pular as taxas. Não há taxas anuais ou de transação, e você não será penalizado com taxas de pagamento atrasadas ou devolvidas para uma flexibilidade ainda maior.

Prós

  • Sem taxas

  • APR inicial baixo

  • Limite de crédito alto

Contras

Como escolhemos esses produtos?

Muitos bancos e instituições financeiras oferecem cartões de crédito, mas poucos são adequados para alguém com pouco ou nenhum crédito. Para encontrar os melhores cartões de crédito iniciais sem crédito, estes são alguns fatores importantes a serem considerados:

  • Tipo de usuário: Existem alguns cartões projetados especificamente para aqueles com novo crédito, enquanto outros podem trazer vantagens especiais para tipos específicos de usuários, como estudantes universitários.

  • Tipo de cartão de crédito: Existem cartões de crédito garantidos e não garantidos disponíveis, com cartões de crédito garantidos que exigem um depósito adiantado que geralmente é reembolsável.

  • Honorários: Existem muitas taxas diferentes que podem custar mais dinheiro rapidamente, portanto, certifique-se de verificar diferentes encargos, como taxas anuais, taxas de transação, multas por atraso e taxas de pagamento devolvido.

  • Relatórios de crédito: É importante que o emissor do cartão de crédito relate seus pagamentos às principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – para ajudar a construir seu crédito ao longo do tempo.

  • Recompensas: Muitos cartões oferecem reembolso adicional ou recompensas de bônus quando você usa seu cartão de crédito para compras diárias.

Perguntas frequentes

Posso obter um cartão de crédito sem crédito?

Todos os cartões de crédito têm requisitos diferentes para se qualificar, mas muitos cartões de crédito podem ter requisitos de elegibilidade que impedem aqueles com crédito limitado ou nenhum. Se você não tem um histórico de crédito estabelecido, muitos emissores de cartões de crédito sem crédito geralmente oferecem condições especiais, como exigir um cartão de crédito ou um depósito antecipado.

Qual é a diferença entre um cartão de crédito garantido e um não garantido?

Um cartão de crédito sem garantia é a forma mais tradicional de um cartão de crédito, mas normalmente requer um crédito melhor. Um cartão de crédito garantido costuma ser mais adequado para aqueles com crédito ruim ou nenhum crédito, mas você pode pagar um depósito inicial para usar como uma linha de crédito inicial.

Qual é o melhor cartão de crédito para um novo crédito?

Se você está apenas estabelecendo crédito, existem muitas opções. No entanto, o melhor cartão de crédito para um novo crédito depende de suas necessidades específicas e objetivos financeiros, com vários cartões oferecendo diferentes incentivos e requisitos que podem tornar um cartão mais adequado para você do que outros.

Existem alternativas que vale a pena considerar?

Em nossa análise dos melhores cartões de crédito iniciais sem crédito, pesquisamos muitos cartões de crédito diferentes. Estes são alguns outros cartões de crédito iniciais que podem valer a pena sua consideração.

source – www.zdnet.com

Sandy J
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